近日，银保监会印发《关于更进一步强化车险监管有关事项的通报》（以下全称《通报》），《通报》主要近日，银保监会印发《关于更进一步强化车险监管有关事项的通报》（以下全称《通报》），《通报》主要针对当前车险市场并未按照规定用于车险条款费率和业务财务数据不现实两个方面问题，明确提出三项措施：一是银保监会各派出机构按照职责，依法对辖区内财产保险机构车险经营违法违规行为展开公安部门。二是由中国保险行业协会（以下全称“保险业协会”）创建对会员单位滋扰检举的法院、核查制度，并将违法违规线索及时上报银保监会财险部。三是由中国保险信息技术管理有限责任公司（以下全称“中国保信”）创建车险费率继续执行涉及数据的监测机制，将数据异常情况及时上报银保监会财险部。

近年来，中国的汽车市场和车险市场皆再次发生了深刻印象变化，数据表明，2017年1-11月，车险市场保险费收益为6699亿元，增长速度为10.34%，预计12月单月增长速度将有所回升，全年增长速度将与2016年基本持平，全年保险费规模大约为7530亿元。2012年至2017年，车险市场年均保险费增长速度为13.47%，大幅度高于2000年至2017年19.35%的年均增长速度，特别是在是2014年以后，保险费增长速度呈圆形大幅上升并企稳的趋势。参照观研天下公布《2019年中国车险行业分析报告-市场竞争现状与发展前景评估》 2012-2017年车险年均保险费收益及增长速度情况（亿元） 数据来源：银保监会 据中国汽车工业协会统计资料，2017年1-11月，全国汽车销售2584.49万辆，同比快速增长3.59%，为近5年的低于增长速度。

其中乘用车销售2209.14万辆，同比快速增长1.91%;商用车销售375.35万辆，同比快速增长14.79%。在乘用车下滑的情况下，预示国家经济形势的恶化，商用车的更新换代，商用车构建快速增长，预计全年销量将多达415万辆，创历史最低，是今年车险市场快速增长的主要推动力 2012-2017年汽车销量与增长速度情况（万辆） 数据来源：银保监会 在改革初期，车险综合费用率是上升的。

2017年10月，全国车险综合费用率为39%。11个省市的费用率水平低于全国平均值，超过40%以上。车险市场竞争方式有形式化、粗犷简化的趋势，这对于市场的身体健康发展似乎是有利的。

监管部门2016年上半年，针对综合成本亲率多达预期值的6家保险公司发送到了监管函，停止车险业务。2017年7月实施了174号文件，规定了多条具体、明确的禁令性行为，就车险市场秩序展开整顿，市场转入强劲监管周期，市场秩序有所恶化。

2016年仅14家财险公司构建车险盈利，数量占比为23%，预计2017年将呈圆形类似于局面。4.中小主体发展力弱。

2017年，市场前三大主体市场集中度再度提升，并多达了2015年的水平。行业普遍认为商车费改对大公司更加不利，部分保险主体仍未寻找明晰的发展路径，对车险经营更加疑惑。前三家财险公司车险市场份额情况（%） 数据来源：银保监会 互联网车险业务保险费收益占到比情况（亿元） 数据来源：银保监会 车险新机遇 比起红火的寿险和健康险市场，车险被很多人看空，但我们还是能看见未来潜在的极大机遇。

一、新能源 在低迷的汽车消费市场上，新能源堪称一枝独秀。特斯拉上海建厂，国内造车新势力倒逼传统车厂加快新能源车上市，国家不断扩大国外车厂股权比例，5G的应用于，自动驾驶技术和车辆智能化的技术变革，汽车行业或许正在经历一场类似于苹果手机当年的历史机遇。车辆不会会沦为除智能手机外的另一个智能终端，它能带给哪些效率和体验的提高，又能创建哪些新的场景，民用高质量新能源车的销量愈演愈烈点何时来临？ 就像我们之前提及的奢华品牌，或许当下新能源车的增量和存量占比还很低，风险不确认，一些用户群体和车型的支付也不容乐观，可要想要不吃到未来的红利，学费总是要交的。关键在于你否确认新能源是不是未来整车市场或车险发展的战略增长点，你愿不愿意在早期坚决大规模投放人才和技术，去尝试、研究新能源车和新能源市场，掌控它的风险和规律，与车企、用户联合茁壮。

二、数字化车险 2019年，车险行业将步入全面数字化、移动化。从保险公司到业务员，从保险公司到赔偿，从乘用车到商用车，技术的应用于将无处不在。过去几年，人健、五谷丰登、太平洋、太平等大型公司减缓对车险科技的涉及投放和应用于，探讨在技术端的车险涉及创业公司也逐步成熟期，这些公司构成的技术和应用于场景已全面覆盖面积了用户信息采集、精准营销、移动报价、视频报案、智能定损、配件数据、两核风触、移动支付、车联网软硬件、数据分析、财务管理、资金融通等各个环节。

谁能利用好这些日臻成熟的技术资源提升运营效率，减少经营风险和成本，提高用户体验，谁就有可能在凛冬中的残忍搏杀中取得生机。2019年，分子实验室也将致力于团结一致汇聚杰出的车险科技项目，推展车险行业的数字化应用于。三、汽车金融 在居民消费开支预期上升和车市滑坡的大背景下，新型的汽车金融和与之设施的保险服务产品有可能沦为撬动车辆销售的“支点”。

而因应厂家销售推展和用户仅有生命周期管理的一揽子保险方案也将显得更加广泛。保险本身将变成整车产品的一部分，通过金融产品的形式交付给消费者。

四、社区综合服务 在汽车经销市场结构转型同时，汽车服务市场也在再次发生着巨变，不受汽车市场、环保政策和自身经营影响，一部分高杠杆、低效能、低质量的车商和后市场企业逐步解散市场，同时一些品牌化、服务好，距离消费者更加将近的社区综合服务门店开始蓬勃发展。不受环保政策和经营成本约束，综合汽修厂将不会大幅度增加，区域技术服务中心和星罗棋布的社区服务中心未来将构成更加普遍的协作或同盟关系。钣喷出、电器维修、维修等分工将更进一步专业化，基于互联网在线管理的社区服务门店将沦为新的用户流量入口，而传统的车辆修理和保险事故处置也将随着后市场格局的变化产生极大变革，这给保险公司参予其中建构了新的机会。

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